Una de las mayores ideas equivocadas tras un accidente de coche en Phoenix es pensar que la aseguradora del otro conductor cubrirá de inmediato su visita a urgencias, las citas de seguimiento y la fisioterapia. En realidad, esas facturas suelen gestionarse a través de otras fuentes de pago hasta que se resuelva su reclamación.
El seguro del–conductor culpable no paga las facturas médicas a medida que se generan. Por lo general, el seguro de responsabilidad civil solo paga una vez que la reclamación se resuelve mediante un acuerdo o un veredicto judicial, lo que significa que una persona lesionada normalmente necesita recurrir a otras fuentes para cubrir el tratamiento mientras el caso sigue pendiente.
Por qué el seguro del conductor culpable no paga de inmediato
El seguro de responsabilidad civil está diseñado para compensar los daños una vez que se ha determinado la culpa y el alcance de la lesión, no para financiar el tratamiento a medida que se produce.
Por lo general, una compañía de seguros no emitirá un pago hasta que una reclamación se evalúe por completo, ya que hacerlo antes exigiría aceptar la responsabilidad y los daños antes de que el proceso de investigación, tratamiento y negociación haya seguido su curso.
Este intervalo entre la fecha del accidente y el acuerdo o veredicto final puede prolongarse durante meses y, en los casos más graves, considerablemente más. Durante ese periodo, los proveedores médicos siguen esperando el pago, y es ahí donde suelen entrar en juego varias fuentes alternativas.
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Cobertura de pagos médicos (MedPay)
La cobertura de pagos médicos, conocida comúnmente como MedPay, es una cobertura opcional que puede incluirse en la póliza de seguro de automóvil de la propia persona. Si se seleccionó esta cobertura, puede pagar los gastos médicos hasta el límite de la póliza independientemente de quién causara el accidente, lo que la convierte en una de las fuentes más directas e inmediatas disponibles para los gastos de bolsillo y las franquicias.
Como MedPay se aplica independientemente de la culpa, puede empezar a cubrir gastos sin esperar a una determinación de responsabilidad. La cantidad disponible está limitada al límite indicado en la póliza, que a menudo es modesto en comparación con el coste total de un tratamiento médico grave, por lo que MedPay con frecuencia solo cubre una parte inicial del total de las facturas.
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Uso del seguro médico personal
El seguro médico personal, ya sea a través de una aseguradora privada, AHCCCS o Medicare, suele ser el método estándar utilizado para cubrir el tratamiento a medida que se recibe.
El proveedor del seguro médico paga las facturas médicas directamente, y posteriormente presenta una reclamación de subrogación para ser reembolsado con cargo al acuerdo o veredicto final de la persona lesionada.
La subrogación permite a una aseguradora médica recuperar las cantidades que pagó por el tratamiento una vez que se resuelve la reclamación por lesiones subyacente. Este proceso se desarrolla en segundo plano en la mayoría de los casos de lesiones personales y se tiene en cuenta a la hora de distribuir un acuerdo final, ya que normalmente se reserva una parte de la indemnización para satisfacer la reclamación de reembolso de la aseguradora médica.
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Gravámenes médicos y cartas de protección
Para una persona lesionada sin seguro médico, o cuya cobertura se ha agotado, el tratamiento aún puede ser posible mediante un acuerdo de gravamen médico.
En virtud de este tipo de acuerdo, un proveedor sanitario aplaza el pago inmediato, a cambio de recibir sus honorarios directamente de los ingresos del acuerdo final o de la indemnización del jurado.
Este acuerdo, a veces formalizado mediante una carta de protección, permite que el tratamiento continúe sin exigir el pago en el momento de la prestación del servicio.
También significa que cualquier importe pendiente del gravamen se paga con cargo al acuerdo antes de que se distribuyan los fondos restantes, lo que es un factor que un abogado suele tener en cuenta al evaluar el valor global y la estructura de una reclamación.
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Cómo encaja el seguro del conductor culpable en el panorama general
Aunque, por lo general, el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable no paga las facturas médicas mientras el tratamiento está en curso, en última instancia puede ser responsable de compensar los daños de la persona lesionada.
Si se establece la responsabilidad, una reclamación puede resolverse mediante un acuerdo negociado o, cuando sea necesario, una sentencia judicial que refleje pérdidas indemnizables como gastos médicos pasados y futuros, ingresos perdidos, disminución de la capacidad de ganancia y dolor y sufrimiento.
Cuando se recupera una indemnización, los gravámenes médicos pendientes, las reclamaciones de reembolso del seguro médico y otras obligaciones legalmente exigibles pueden satisfacerse con cargo al acuerdo o a la sentencia antes de que los ingresos restantes se distribuyan a la persona lesionada.
Dado que estas cuestiones a menudo implican a varias aseguradoras y reclamaciones en competencia, un abogado con experiencia en accidentes de coche puede ayudar a coordinar el proceso de reclamación, proteger los intereses del cliente y trabajar para maximizar la recuperación neta disponible en virtud de la ley.
Por qué no debe retrasarse el tratamiento por preocupaciones de pago
Algunas personas lesionadas retrasan o evitan el tratamiento por preocupación sobre cómo se pagarán las facturas, especialmente cuando no tienen seguro médico o no están seguras de cómo se resolverá finalmente una reclamación.
Retrasar el tratamiento puede afectar tanto a la recuperación de la persona lesionada como a la solidez de la reclamación subyacente, ya que, en ocasiones, las compañías de seguros utilizan los intervalos sin tratamiento para argumentar que una lesión no era tan grave como se afirma.
Comprender que MedPay, el seguro médico y los gravámenes médicos ofrecen cada uno una vía para recibir tratamiento antes de que se resuelva un caso puede ayudar a una persona lesionada a evitar posponer la atención únicamente por motivos económicos.
Cómo interactúan estas fuentes de pago en los casos más graves
La estructura de pago descrita anteriormente suele aplicarse a la mayoría de los tipos de reclamaciones por accidentes en Phoenix, aunque las cantidades y la complejidad implicadas tienden a aumentar con la gravedad de la lesión.
Un caso que implique un camión comercial o una colisión de motocicleta a menudo da lugar a un tratamiento más extenso, lo que a su vez incrementa el importe total adeudado en concepto de MedPay, subrogación del seguro médico y cualquier gravamen médico implicado.
Los casos que implican una lesión cerebral traumática o una lesión de la médula espinal con frecuencia requieren atención continua y futura, lo que afecta tanto a cuánto acuerdo se necesita para cubrir el tratamiento pasado como a cuánto debe asignarse a los gastos médicos futuros previstos.
Cómo se comparan las fuentes de pago de facturas médicas
La tabla siguiente resume las principales fuentes que suelen utilizarse para pagar las facturas médicas antes de que se resuelva un caso de accidente en Phoenix.
|
Fuente de pago |
Cómo suele funcionar |
| MedPay | Paga los gastos médicos hasta el límite de la póliza independientemente de la culpa, si se seleccionó esta cobertura |
| Seguro médico personal | Cubre el tratamiento a medida que se recibe, con una reclamación de subrogación presentada contra el acuerdo final |
| Gravámenes médicos o cartas de protección | Permiten el tratamiento sin pago por adelantado, y los honorarios del proveedor se pagan con cargo a los ingresos del acuerdo |
| Seguro de responsabilidad civil del conductor culpable | Paga un acuerdo o veredicto en un pago único una vez que la reclamación se resuelve por completo, no a medida que se produce el tratamiento |
En virtud de A.R.S. § 12-542, por lo general, una demanda por lesiones personales en Arizona debe presentarse dentro de los dos años siguientes a la fecha de la lesión. Sin embargo, pueden aplicarse plazos distintos o requisitos procesales dependiendo de las partes implicadas y de las circunstancias específicas del caso, por lo que confirmar pronto el plazo de presentación aplicable puede ayudar a evitar complicaciones más adelante en la reclamación.
¿Lesionado en un accidente de coche en Phoenix? Sweet James puede ayudarle
Si resultó lesionado en un accidente de coche en Phoenix y no está seguro de cómo se cubrirán sus facturas médicas mientras su caso está pendiente, un abogado puede ayudarle a identificar y coordinar las fuentes de pago disponibles para usted.
Sweet James Accident Attorneys representa a personas lesionadas en accidentes en todo Phoenix y Arizona. Con más de 20 años de experiencia, el bufete puede revisar las circunstancias de la reclamación, ayudar a los clientes a entender cómo MedPay, el seguro médico y los gravámenes médicos pueden afectar al caso, y comunicarse con las compañías de seguros implicadas.
Nuestra oficina de Phoenix se encuentra en 7310 N. 16th Street, Suite 250, Phoenix, AZ 85020. Llame al (800) 900-0000 para solicitar una revisión gratuita de su caso y conocer qué opciones legales pueden estar disponibles en función de las circunstancias de su accidente.
Este contenido se proporciona con fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Los resultados pasados no garantizan resultados futuros. El valor y el resultado de cualquier reclamación dependen de sus hechos y circunstancias específicos.
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